Ипотечный кредит

Подписаться на эту рубрику по RSS

Как правильно взять ипотеку. Плюсы и минусы ипотеки.
В сущности, само понятие материнского капитала никак не связано с запретами на продажу недвижимости, купленной на выделенные государством средства. В то же время следует учитывать, что долю собственности в жилье, приобретенном с участием материнского капитала, имеют не только взрослые, но и дети. Этот факт и накладывает определенные ограничения на продажу данной собственности, хотя эти ограничения и не столь радикальны, как, например, в случае жк по военной ипотеке.

Далее...

Стоит ли брать ипотеку в 2016 году?

Ипотека – это для многих единственный способ приобрести собственное жилье. К сожалению, стоимость недвижимостью несоизмерима с средними зарплатами, поэтому без кредитования не обойтись.

Но, учитывая кризис в российской и мировой экономики, ипотечное кредитование стало куда менее привлекательным. Процентные ставки стали гораздо выше, да и минимальные размеры первоначальных взносов выросли. Закрыто много ипотечных программ, а некоторые банки вообще отказываются от такого вида кредитования. У многих возникает вопрос – а стоит ли вообще брать ипотеку в 2016 году?

Далее...

Можно ли взять кредит в другой стране?

Почему кредитные ставки в российских банках гораздо выше, чем в европейских или американских? Эксперты объясняют это быстрым приростом кредитов из-за низкой насыщенности рынка потребительского кредитования в нашей стране. Помимо этого, кредитный портфель российских банков несёт большие операционные издержки из-за слабой эффективности (автоматизации). Да и потребительская инфляция в России значительно выше, чем в большинстве развитых стран.

Чтобы разобраться в причинах такой разницы в стоимости отечественных и зарубежных кредитов, нужно изучить основные составляющие кредитной ставки. На её формирование влияют:

• стоимость ресурсов для кредитной организации;

• финансовые риски;

• инфляция;

• банковская маржа.

Три первых составляющих в нашей стране гораздо выше, чем в странах Запада.

Так может, есть смысл отправиться в какую-либо страну и оформить кредит там? Имеют ли наши соотечественники право оформлять, например, потребительский или ипотечный кредит за пределами РФ? И что для этого нужно? Необходимо ли обладать каким-либо статусом в этой стране или иметь там какой-то бизнес? Кстати, ни один иностранный банк не накладывает прямых ограничений на выдачу кредитов иностранцам. Но не следует забывать и о том, что банк сильно рискует, предоставляя кредит подданному другой страны, и этот риск ему надо как-то уменьшать.

Далее...

Ипотека - лучший способ решения жилищного вопроса
Жилищный вопрос на сегодняшний день является одной из наиболее актуальных проблем, касающихся практически каждого современного человека. Существует несколько выходов из подобного затруднительного положения: аренда жилья, приобретение квартиры с помощью наличного расчета или решение прибегнуть к ипотечной форме кредитования. В большинстве случаев люди выбирают ипотеку. С чем это связано? Какими явными преимуществами обладает данный кредит.

Зачастую именно ипотека является наиболее выгодным, реальным и рациональным решением квартирного вопроса. Это связано с тем, что далеко не у каждого желающего есть на руках сумма финансовых средств, необходимая для единоразового приобретения недвижимости. Если же говорить об аренде жилья, то можно прийти к выводу о том, что используемые для съема деньги лучше вкладывать в собственное жилье, выплачивая ежемесячный процент по ипотеке.

Безусловно, можно начать откладывать финансы с надеждой на то, что со временем сумма достигнет желаемого размера, и ее хватит для приобретения недвижимости. Но вполне логичен тот факт, что гораздо проще накопить меньшую сумму, которая станет первоначальным взносом для ипотеки. Хочется отметить, что из-за отсутствия стабильности на мировом рынке никто не способен с высокой вероятностью предсказать, какой будет стоимость желаемой квартиры по истечении временного промежутка. Цены на недвижимость неумолимо растут. Именно поэтому можно сделать вывод: гораздо безопаснее приобрести квартиру в ипотеку и выплачивать фиксированный ежемесячный процент. Зачастую кредитование значительно снижает долю риска для потенциального заемщика.Далее...

Роль ипотеки в экономике
Ипотечное кредитование - неотъемлемая часть рыночной экономики. Являясь приоритетным рычагом развития бизнеса, те самым отражает закономерности развития банковского хозяйства.

Развитие ипотечного кредитования, несет позитивные явления в реальный сектор экономики. Способствует развитию и восстановлению промышленности, сельского хозяйства, строительства и тд. Также ипотечное кредитование, эффективен как инструмент борьбы с инвестиционным кризисом и может оживить рынок капитальных вложений. Оказывает большое влияние и на банковскую систему страны. Так как ипотека – гарант возврата кредита. Институт ипотеки оценивается как субъект экономики и является вполне устойчивым и относительно рентабельным. Поэтому распространенность таких институтов положительно влияет на экономическую деятельность страны, стабилизируя ее.

Что касается социальной стороны ипотеки. То она в своем роде является стабилизатором инфляции и благодаря отвлечению средств из оборота в накопление способствует ее снижению. Также обеспечивает население частной собственностью, что позволяет формировать в стране средний класс общества.Далее...

Квартира в ипотеку – как ее продать?
Может случиться множество причин, когда появляется потребность в продаже ипотечной квартиры – либо желание съехать в квартиру просторней, либо приобрести нежилую недвижимость, или заемщик неправильно оценил свои возможности и больше не может оплачивать ипотеку. Тогда и возникает вопрос, есть ли возможность продать квартиру, взятую по ипотечной программе? Специалисты рынка недвижимого имущества могут дать на это ответ.

Конечно, можно продать ипотечную квартиру, и даже существует регламентированная процедура такой продажи. Только не каждый риэлтор берется за такую сделку. Имеются в продаже такой квартиры определенная сложность, в ней обязательно принимает участие банки, которые работают только с некоторыми агентами по недвижимости.

Давайте разберемся, что необходимо сделать для продажи квартиры, купленной в ипотеку. Во-первых, делаем уведомление в банк, где специалисты будут решать возможность продажи такой квартиры. Каждый случай такой продажи рассматривается индивидуально. Когда получаете положительный ответ от банка, можно браться за поиск покупателя и оформление самой сделки.

Самый простой способ для совершения продажи ипотечной квартиры заключается в досрочном погашении кредита. Тогда все обременения с жилья снимаются, и продажа происходит по обычной процедуре продажи квартиры. Для упрощения действий рекомендуется обратиться к риэлторам, они сделают все необходимые процедуры – от получения разрешения банка до конечного оформления купли-продажи.Далее...

Каковы условия ипотеки
Основные условия ипотеки – это срок и процентная ставка. Помимо этого, при ипотеке обязательно наличие суммы на первоначальный взнос. При заключении ипотечных сделок очень важно установление порядка расчета платежей, ибо он устанавливает конечную сумму, которую получатель ипотечного кредита будет обязан выплатить банку. Немаловажную роль также играет выбор валюты кредита – это полностью прерогативы заемщика. Если заемщик хочет увеличить ипотечный кредит, то для этой цели он может привлечь созаемщиков.

 При оформлении любого ипотечного кредита важно учесть, что оно связано с несением дополнительных расходов. Эти расходы имеют размер до 10% от суммы выплаты по первоначальному взносу. Это обстоятельство заемщику необходимо учесть при оценке своих финансовых возможностей, во избежание неприятных ситуаций. При оформлении ипотечного кредита банком к заемщику может быть выставлено требование о подтверждении доходов.Далее...

Кто такой ипотечный брокер?
Банки, предоставляющие ипотечный кредит, имеют различные ипотечные программы, способные повергнуть простого человека в шок. И одни люди просто отказываются от идеи получить ипотечный кредит, другие обращаются к ипотечному брокеру.

Человек, помогающий получить ипотечный кредит, называется ипотечным брокером. Конечно, это упрощенное определение, на самом деле, оно намного шире. Брокеру необходимо знать спрос и предложение на рынке ипотечных кредитов, досконально знать преимущества и недостатки всех ипотечных программ, и, на основании этих знаний, предложить своему клиенту наиболее оптимальный вариант получения кредита. Оказывает помощь в оформлении документов так, чтобы устранить претензии со стороны банка, и, в то же время, с учетом проблем и пожеланий заемщика.

Сейчас на российском рынке ипотечных кредитов работают два вида брокеров – независимые брокеры и брокеры-риэлторы. Независимый брокер помогает оформлять документы, консультирует своего клиента по ипотечным программам, и работает с клиентом до получения ипотечного кредита, после получения кредита он считает, что выполнил задачу. Практика выявила много недостатков в работе таких брокеров.Далее...

Ипотека для молодых семей
Ипотека для молодых семей оформляется с целью помочь приобрести жилье молодым людям, которые нуждаются в новом жилье, в рамках государственной помощи. Это происходит в рамках действующей специальной программы «Обеспечение жильем молодых семей». Помощь по этой программе осуществляется тем, что предоставляются социальные выплаты, идущие на приобретение жилой недвижимости, а также путем создания для молодых семей благоприятных условий для приобретения ипотечных кредитов. Также, в рамках своих собственных программ, подобную помощь молодым семьям оказывают и коммерческие банки. Некоторые из них предполагают использование в качестве первоначального взноса материнского капитала.

Эти программы, как государственная, так и частные, действуют для тех молодых семей, в которых возраст мужа и жены не превышает 35 лет, а также для неполных семей. Для участия в программе по ипотеке молодая семья должна представить документы, подтверждающие наличие необходимости в улучшении жилищного положения, а также наличие доходов, необходимых для выплаты кредита по ипотеке. Они должны позволять оплачивать кредит в той части, которую не покрывают социальные выплаты.

Далее...

Выбираем ипотеку с умом
Если перестать пропускать мимо головы весь рекламный и информационный мусор, то можно увидеть массу предложений по ипотечным кредитам или квартирам в кредит. Можно зайти в первый, попавшийся по дороге банк, и вам там предложат ипотечную программу, так, что если вам захотелось купить квартиру в кредит, то для начала определитесь с выбором банка, с которым вам хотелось бы сотрудничать.

Сразу хочется дать совет, не ищите банк, который предлагает саму низкую ставку, потому что помимо ставки по ипотечному кредиту есть еще масса дополнительных платежей, который выровняют ситуацию с разницей процентов. Лучше отдайте предпочтение своему банку или самому надежному на ваш счет. Во время выбора ипотечного кредита надо обращать внимание на валюту кредита, срок кредитования, чем будет обеспечиваться кредит, какие выплаты по страховке и прочее.

Желательно определиться сначала с жильем, которое вы хотите, а только потом уже обращаться в банк. Стоит заметить, что банк отдают предпочтение в работе с жильем, которое находится на первичном рынке жилье, и почти не работают с вторичным жильем, слишком большие риски.Далее...